Veel Nederlanders willen hun huis verduurzamen. Met een duurzaam huis bespaar je flink op je energiekosten, het leidt meestal tot een hogere woningwaarde en je draagt bij aan een beter klimaat.
In een eerder artikel gaf ik een aantal tips hoe je kunt beginnen. Bijvoorbeeld door een bezoek te brengen aan www.verbeterjehuis.nl of een gesprek aan te gaan met een maatwerkadviseur. Wat jouw route ook is, op een gegeven moment kom je op een punt welke verduurzamingsmaatregelen je wilt gaan oppakken, wat de impact daarvan is en wat dat (ongeveer) gaat kosten. En met het kostenplaatje komt de volgende vraag: Hoe ga ik de verduurzaming van mijn huis financieren?
Om de verduurzaming van je huis te financieren kun je je spaargeld gebruiken (als dat hebt natuurlijk). Het investeren van je spaargeld in de verduurzaming van je huis leidt tot waardestijging van je woning. Daarnaast bespaar je op je energielasten. Hiermee is het rendement op je spaargeld hoger wanneer je het in verduurzaming van je woning steekt in plaats van dat je het op je spaarrekening laat staan.
Niet iedereen heeft voldoende spaargeld tot zijn beschikking om zijn huis te verduurzamen. Het kan ook zijn dat je andere spaardoelen hebt en je geld hier niet voor wil gebruiken. Dan zijn er de volgende financieringsmogelijkheden:
Om de verduurzaming te stimuleren zijn er verruimingen ten aanzien van de maximale hypotheek. Zo bestaat de mogelijkheid om EUR 9.000 meer te lenen om energiebesparende voorzieningen te treffen. dan normaal gesproken op basis van je inkomen mogelijk is. Is er sprake van een nul-op-de-meterwoning, dan is dit bedrag zelfs EUR 25.000.
Meer lenen dan de waarde van je woning
Voor de aankoop van een huis kan je doorgaans 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Ook hier is een uitzondering wanneer je wil investeren in energiebesparende voorzieningen. Je kunt dan maximaal 106% van de marktwaarde van de woning lenen.
Je huidige hypotheek verhogen
Wanneer je een hypotheek hebt lopen en je wilt je verduurzaming van je huis financieren door middel van een hypotheek? Dan kun je je hypotheek verhogen. Het voordeel van het financieren van verduurzaming met een hypotheek is dat je tegen een lage rente leent en dat je wat ruimere mogelijkheden hebt voor wat betreft de aflosvormen en de maximale looptijd van 30 jaar. Maar bij het verhogen van een hypotheek komen extra kosten om de hoek kijken, zoals advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheekadviseur, notariskosten en taxatiekosten van de woning.
Het Nationaal warmtefonds werkt in opdracht van de Rijksoverheid en biedt de Energiebespaarlening aan. Met de Energiebespaarlening kun je je woning verduurzamen tegen een lage rente. Daarnaast kun je afhankelijk van het leenbedrag kiezen voor een aantal looptijden met een maximum van 20 jaar. Er is geen sprake van extra kosten bij afsluiten.
Hier moet je rekening mee houden bij een Energiebespaarlening
De maximale bedragen die je kunt lenen zijn beperkt. Zo kun je momenteel maximaal EUR 25.000 lenen. Ga je voor nul-op-de-meter, een ZEP (Zeer Energiezuinig Pakket) of ZEP+, dan kun je tot maximaal EUR 65.000 lenen. Verder moet je de aanvraag van de Energiebespaarlening goed voorbereiden. Je moet namelijk exact weten wat de verduurzaming gaat kosten door het overleggen van offertes van erkende en gecertificeerde installateurs. Na het afsluiten van de lening krijg je een bouwdepot tot je beschikking. Je moet dan facturen kunnen overleggen om betalingen uit het depot te verrichten. Momenteel is het erg druk bij het Warmtefonds, wat betekent dat de doorlooptijden lang zijn.
Verschillende gemeenten en provincies bieden de Duurzaamheidslening aan. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) is de uitvoerder ervan. Per gemeente kunnen er verschillende voorwaarden gelden om in aanmerking te komen. Het maximale bedrag dat je kunt lenen is beperkt. Daarnaast krijg je net als bij de Energiebespaarlening een depot tot je beschikking waar je de facturen uit kunt betalen.
Voor de duurzaamheidslening vraag je eerst een toestemmingsbrief aan bij de gemeente waarin je woont. Wanneer je deze toegewezen krijgt, kun je de aanvraag verder indienen bij het SVn. Ook bij de Duurzaamheidslening is er geen sprake van extra kosten.
De verduurzaming kun je ook financieren door middel van een regulier consumptief krediet. Ook al is de rente iets hoger dan bij de andere financieringsopties, het biedt ook voordelen:
| Hypotheek | Energiebespaarlening | Duurzaamheidslening | Consumptief krediet | |
| Afsluitproces | Lang | Lang | Lang | Kort |
| Extra kosten | Ja | Nee | Nee | Nee |
| Renteniveau | Laag | Laag | Laag | Gemiddeld |
| Depotverplichting | Ja | Ja | Ja | Nee |
| Keuze aflosvorm | Ruim | Beperkt | Beperkt | Beperkt |
| Keuze looptijd | Ruim | Beperkt | Beperkt | Gemiddeld |
| Keuze leenbedrag | Ruim | Beperkt | Beperkt | Ruim |
Lease een auto en ontvang subsidie Overweeg je om een nieuwe auto te leasen? Misschien heb je al een tijdje het idee om over te stappen op elektrisch rijden. Dan hebben we goed nieuws voor je: als je kiest voor een elektrische auto, kun je mogelijk profiteren van een aantrekkelijke subsidie. Dit maakt het leasen […]
De financiële kant van de verbouwing van je huis Droom jij van een nieuwe keuken, een uitbouw of een complete make-over van je huis? Een verbouwing kan je woning niet alleen een stuk mooier maken, maar ook de waarde ervan verhogen. Maar voordat je aan de slag kunt, moet je weten hoeveel je kunt lenen […]
Tips voor een vlotte afhandeling Het aanvragen van een lening is waarschijnlijk niet iets waar je dagelijks mee bezig bent. Misschien wil je snel een auto aanschaffen, je huis verbouwen, of gewoon een financiële buffer opbouwen. Wat de reden ook is, je wilt het liefst zo snel mogelijk weten of je die lening kunt krijgen. […]