Ben je van plan om een grote aankoop te doen, zoals een nieuwe auto of een verbouwing aan je huis? Of wil je een onverwachte uitgave dekken? Het lenen van €25.000 kan de oplossing zijn. Maar hoeveel kost dat eigenlijk? Dat hangt af van verschillende factoren. Lees verder om te ontdekken wat jouw maandelijkse kosten zullen zijn en waar je op moet letten bij het kiezen van de juiste lening.
Wanneer je een lening afsluit, zijn er twee belangrijke factoren die bepalen hoeveel je uiteindelijk zult betalen: de rente en de looptijd van de lening.
Een lagere rente betekent dat je uiteindelijk minder rente zult betalen. De rente is het percentage dat de kredietverstrekker in rekening brengt voor het lenen van geld. Hoe lager dit percentage, hoe voordeliger het voor jou is. Maar let op, de rente die jij krijgt aangeboden kan variëren en is afhankelijk van jouw risicoprofiel. Dit noemen we risk based pricing.
Risk based pricing houdt in dat de rente die je krijgt afhankelijk is van het risico dat de kredietverstrekker loopt door jou geld te lenen. Heb je een goed kredietverleden en een stabiel inkomen, dan is het risico voor de verstrekker lager en krijg je vaak een lagere rente aangeboden. Heb je echter een minder goede kredietgeschiedenis, dan kan de rente hoger uitvallen.
Naast de rente, speelt de looptijd van de lening ook een grote rol in de totale kosten. Kies je een lange looptijd, dan is je maandbedrag lager. Maar je bent wel langer aan het afbetalen, waardoor de totale rentekosten hoger zijn dan bij een korte looptijd. Bij een korte looptijd is de maandlast hoger, maar de totale kosten van de lening zijn lager. Het is dus belangrijk om een looptijd te kiezen die past bij jouw maandbudget.
Laten we eens kijken naar twee rekenvoorbeelden om dit te verduidelijken.
Stel, je leent €25.000 tegen een rente van 6,7% met een looptijd van 60 maanden. Je maandlast is dan €489. In totaal betaal je dan terug €29.340. De kosten van de lening bedragen dan €4.340 (€29.340 minus €25.000).
Als je dezelfde €25.000 leent tegen 6,7% rente maar met een looptijd van 120 maanden, dan is je maandlast €284. In totaal betaal je dan terug €34.080. De kosten van de lening bedragen dan €9.090 (€34.080 minus €25.000).
Bij Geldshop bieden we looptijden tot 180 maanden aan. Dit kan jouw maandlasten nog verder verlagen, maar betekent ook dat de totale rentekosten hoger zullen zijn.
Benieuwd tegen welke voorwaarden jij €25.000 kunt lenen? Bij Geldshop maken we het je graag makkelijk. Vraag vandaag nog een vrijblijvende offerte aan en ontdek welke lening bij jouw situatie past.
Online gokken populair in Nederland Sinds de online gokmarkt in 2021 openging, wagen steeds meer Nederlanders weleens een gokje in een online casino. Voor de meeste mensen blijft dit een onschuldig spelletje, maar voor sommigen neemt gokken een grotere rol in hun leven en budget in. Dit kan gevolgen hebben, vooral als je een lening […]
Financiele steun voor elektrisch rijden Elektrisch rijden wordt steeds populairder. Misschien overweeg jij ook om een elektrische auto aan te schaffen. Maar hoe zit het eigenlijk met de SEPP-subsidie? Deze financiële steun van de overheid maakt elektrisch rijden een stukje voordeliger. Toch komt er binnenkort een einde aan. Lees verder en ontdek wat dit betekent […]
Wat betekent dit voor jou? Vanaf 19 november 2024 veranderen de regels voor het lenen van consumptief krediet in Nederland. Dankzij een gunstige economische situatie, waarin de inkomens harder stegen dan de kosten van levensonderhoud, is er vanaf nu meer leenruimte. Dit geldt niet alleen voor algemene kredieten, maar ook voor duurzame leningen om je […]