Ben je van plan om een grote aankoop te doen, zoals een nieuwe auto of een verbouwing aan je huis? Of wil je een onverwachte uitgave dekken? Het lenen van €25.000 kan de oplossing zijn. Maar hoeveel kost dat eigenlijk? Dat hangt af van verschillende factoren. Lees verder om te ontdekken wat jouw maandelijkse kosten zullen zijn en waar je op moet letten bij het kiezen van de juiste lening.
Wanneer je een lening afsluit, zijn er twee belangrijke factoren die bepalen hoeveel je uiteindelijk zult betalen: de rente en de looptijd van de lening.
Een lagere rente betekent dat je uiteindelijk minder rente zult betalen. De rente is het percentage dat de kredietverstrekker in rekening brengt voor het lenen van geld. Hoe lager dit percentage, hoe voordeliger het voor jou is. Maar let op, de rente die jij krijgt aangeboden kan variëren en is afhankelijk van jouw risicoprofiel. Dit noemen we risk based pricing.
Risk based pricing houdt in dat de rente die je krijgt afhankelijk is van het risico dat de kredietverstrekker loopt door jou geld te lenen. Heb je een goed kredietverleden en een stabiel inkomen, dan is het risico voor de verstrekker lager en krijg je vaak een lagere rente aangeboden. Heb je echter een minder goede kredietgeschiedenis, dan kan de rente hoger uitvallen.
Naast de rente, speelt de looptijd van de lening ook een grote rol in de totale kosten. Kies je een lange looptijd, dan is je maandbedrag lager. Maar je bent wel langer aan het afbetalen, waardoor de totale rentekosten hoger zijn dan bij een korte looptijd. Bij een korte looptijd is de maandlast hoger, maar de totale kosten van de lening zijn lager. Het is dus belangrijk om een looptijd te kiezen die past bij jouw maandbudget.
Laten we eens kijken naar twee rekenvoorbeelden om dit te verduidelijken.
Stel, je leent €25.000 tegen een rente van 6,7% met een looptijd van 60 maanden. Je maandlast is dan €489. In totaal betaal je dan terug €29.340. De kosten van de lening bedragen dan €4.340 (€29.340 minus €25.000).
Als je dezelfde €25.000 leent tegen 6,7% rente maar met een looptijd van 120 maanden, dan is je maandlast €284. In totaal betaal je dan terug €34.080. De kosten van de lening bedragen dan €9.090 (€34.080 minus €25.000).
Bij Geldshop bieden we looptijden tot 180 maanden aan. Dit kan jouw maandlasten nog verder verlagen, maar betekent ook dat de totale rentekosten hoger zullen zijn.
Benieuwd tegen welke voorwaarden jij €25.000 kunt lenen? Bij Geldshop maken we het je graag makkelijk. Vraag vandaag nog een vrijblijvende offerte aan en ontdek welke lening bij jouw situatie past.
Van opfrisbeurt tot luxe wellness Droom je van een nieuwe badkamer, maar vraag je je af wat zo’n project kost? Of je nu kiest voor een simpele opfrisbeurt of een luxe wellnessruimte, de prijzen kunnen sterk variëren. In deze blog nemen we je mee door de kosten van verschillende opties én hoe je de financiering […]
Ontdek de mogelijkheden! Een persoonlijke lening afsluiten is een slimme keuze als je precies weet hoeveel je wilt lenen, tegen welke vaste maandlasten en met een vooraf bepaalde looptijd. Maar wat als je situatie verandert? Misschien wil je je maandlasten verlagen of profiteren van een lagere rente. Dan vraag je je waarschijnlijk af: "Kan ik […]
Documenten die benodigd zijn bij leningaanvraag Ben je van plan om een persoonlijke lening aan te vragen? Of je nu een droomreis wilt maken, je huis wilt renoveren of een grote aankoop wilt doen, een lening kan je helpen deze plannen te verwezenlijken. Maar voordat je de sprong waagt, is het belangrijk om te weten […]