Het aanvragen van een lening is altijd een spannend proces. Je vraagt je af: "Krijg ik hem wel of krijg ik hem niet?" Het antwoord op die vraag hangt af van verschillende factoren. In deze blog leggen we uit waar de bank allemaal naar kijkt bij de acceptatie van jouw lening. Lees verder en ontdek hoe je jouw kansen kunt vergroten!
Een van de eerste dingen waar de bank naar kijkt, is of er voldoende ruimte is tussen jouw inkomen en je vaste lasten. Dit betekent dat de bank wil zien of je genoeg geld overhoudt na het betalen van je maandelijkse rekeningen. Dit is essentieel om te bepalen of je in staat bent om de lening terug te betalen.
Bij het beoordelen van je lasten, houdt de bank rekening met diverse factoren. Heb je een auto? Gaan je kinderen naar de kinderopvang? Wat zijn je woonlasten? Dit zijn allemaal zaken die meespelen. Daarnaast hanteert de bank een norm voor levensonderhoud, gebaseerd op jouw gezinssamenstelling. Hoe groter je gezin, hoe hoger deze norm zal zijn.
De bank wil ook weten of je een koophuis bezit, in een huurhuis woont, of nog inwonend bent. Dit geeft hen een beter beeld van je financiële situatie. Een koophuis kan bijvoorbeeld als extra zekerheid dienen, terwijl huurkosten invloed hebben op je beschikbare inkomen.
Het type inkomen dat je hebt, is van groot belang. Ben je in loondienst, heb je een vast contract of werk je als zelfstandige? Ook hoe lang je al in dienst bent, speelt een rol. Je zult zaken moeten overleggen zoals een loonstrook en soms ook een werkgeversverklaring om je inkomenssituatie te bewijzen.
Als je de lening samen met je partner aanvraagt, wordt ook hij of zij op dezelfde gegevens gecontroleerd. Dit kan zowel positief als negatief uitpakken, afhankelijk van de financiële situatie van je partner.
De bank controleert je kredietgeschiedenis bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Ze kijken of je in het verleden betaalproblemen hebt gehad of dat je altijd netjes je leningen hebt afbetaald. Heb je nog geen registraties bij het BKR? Dit kan juist weer onzekerheid veroorzaken bij de bank, omdat ze geen geschiedenis hebben om op te baseren. Ook letten ze erop of je niet vaak in korte tijd je lening hebt verhoogd, wat bekend staat als 'stapelen'.
De bank checkt ook het kadaster om te zien of je nog meer woningen op je naam hebt staan. Daarnaast controleren ze andere registers, zoals het insolventieregister, om te kijken of je niet betrokken bent bij faillissementen of schuldsaneringen.
Ten slotte moet je je bankafschriften aanleveren. Heb je te maken met storneringen, betaalregelingen, deurwaarders of overmatige goktransacties? Dan wordt het verkrijgen van een lening een stuk lastiger. De bank wil zien dat je financiële situatie stabiel en betrouwbaar is.
Het is dus duidelijk dat de bank naar veel verschillende aspecten kijkt voordat ze een lening goedkeuren. Door inzicht te hebben in deze factoren, kun je jezelf beter voorbereiden en je kansen op een lening vergroten. Veel succes met je aanvraag!
Met een lage rente leen je voordeliger Stel, je wilt een persoonlijke lening afsluiten. Het eerste waar je waarschijnlijk naar kijkt, is de rente. Want hoe lager de rente, hoe minder je uiteindelijk terug hoeft te betalen. Maar hoe weet je nu welke bank de laagste rente biedt? Is er überhaupt één bank die steevast […]
Verbouwen. Waar doen ze het toch van? Je hebt grootse plannen voor je woning. Een nieuwe keuken, een uitbouw, of eindelijk die badkamer van je dromen. Tsja, waar doen ze het toch van, al die mensen die hun huis zo prachtig verbouwen? Gelukkig zijn er verschillende manieren om een verbouwing te financieren. In deze blog […]
Private lease steeds populairder Private lease wordt steeds populairder. Niet zo gek ook, want je rijdt in een splinternieuwe auto zonder dat je in één keer een groot bedrag op tafel hoeft te leggen. Maar hoe zit het nu precies met de kosten? Vooral de vraag "is private lease inclusief brandstof?" wordt vaak gesteld. In […]