Startershypotheek aanvragen? De voorwaarden en mogelijkheden

De woningmarkt is voor starters de laatste jaren niet makkelijker geworden. Kun je als starter wel een hypotheek krijgen? En wat zijn de voorwaarden? Een goede kennis van de mogelijkheden van een startershypotheek is een eerste stap naar een weloverwogen keuze. Bij Geldshop helpen we je graag op weg naar jouw eerste droomhuis!

Wat is een startershypotheek?

De naam ‘startershypotheek’ doet vermoeden dat het hier gaat om een aparte hypotheekvorm, maar dit is niet het geval. In het verleden boden banken startershypotheken aan, met soepele voorwaarden. Deze voorwaarden werden aangeboden met het oog op stijgende inkomsten van de startende woningeigenaren. Deze hypotheken worden tegenwoordig níét meer aangeboden. Vanaf 2013 kun je als starter nog maar kiezen uit twee verschillende hypotheekvormen.

• De lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je gedurende de looptijd elke maand een stukje hypotheek af. Dit bedrag aan aflossing is elke maand hetzelfde. Daarnaast betaal je elke maand ook rente. En omdat je alleen rente betaalt over het nog terug te betalen hypotheekbedrag, wordt het rentebedrag elke maand steeds een stukje minder. Je maandbedrag daalt dus naarmate je meer afgelost hebt.

• De annuïteitenhypotheek

Tijdens de rentevaste periode betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan jouw hypotheekverstrekker. Dit bedrag bestaat voor een deel uit rente en een deel uit aflossing. Elke maand los je dus een stukje hypotheek af. En omdat je alleen rente betaalt over het nog terug te betalen hypotheekbedrag, verandert de samenstelling van rente en aflossing in jouw maandtermijn, naarmate de looptijd vordert. Je betaalt steeds minder rente en steeds meer aflossing.

De lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek zijn de enige hypotheekvormen waar je als starter hypotheekrenteaftrek op kunt krijgen. Dit betekent dat je de betaalde hypotheekrente kunt aftrekken van je inkomstenbelasting. Benieuwd welke van deze twee startershypotheken het best bij jou past? Vraag dan om een persoonlijk advies.

Startershypotheek voorwaarden

De voorwaarden voor een startershypotheek zijn in de basis niet anders dan die van andere hypotheken. Wel zijn er een aantal opties waar wij als jouw adviseur altijd naar kijken:

Startershypotheek en NHG

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) geeft een hypotheekverstrekker de zekerheid dat jouw hypotheek wordt terugbetaald, ook als jij dat niet meer kunt. Met NHG krijg je daarnaast ook rentekorting, wat voor jou als starter natuurlijk gunstig is.

Er zijn een aantal regels waar je aan moet voldoen om voor NHG in aanmerking te komen:

• In 2020 mag de aankoopwaarde van je woning niet hoger zijn dan € 310.000.
• Je mag niet meer dan 100% van de aankoopwaarde financieren met een hypotheek.
• Ben je van plan energiebesparende maatregelen te treffen op je nieuwe woning? Dan mag je voor maximaal € 328.600 een hypotheek afsluiten.

Hulp van ouders bij het aanvragen van een startershypotheek

Voor veel starters is de hulp van ouders noodzakelijk om een huis te kunnen kopen. Ouders kunnen op verschillende manieren helpen:

• Door middel van een schenking. Let hierbij wel op de regels voor belastingvrij schenken.
• Jouw ouders staan garant voor jouw hypotheek. In dat geval worden zij mede aansprakelijk en kunnen ze aangesproken worden als jij je hypotheek niet meer kunt betalen.
• Jouw ouders lenen jou het volledige hypotheekbedrag. Let op; kies je voor een zogenaamde  familielening dan kom je niet in aanmerking voor een starterslening bij de gemeente.

Vrijstelling overdrachtsbelasting woningkopers tot 35 jaar

Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Kopers van 35 jaar of ouder die daadwerkelijk in de woning gaan wonen, betalen 2% overdrachtsbelasting. Beleggers gaan 8% betalen. De overheid wil met deze maatregel starters en doorstromers meer kansen bieden op de woningmarkt.

Starterslening gemeente

Een starterslening is niet hetzelfde als een startershypotheek. Is jouw droomhuis duurder dan wat je kunt lenen via de startershypotheek? Dan bieden gemeentes de mogelijkheid om een extra lening af te sluiten. De eerste drie jaar hoef je op een starterslening geen aflossing of rente te betalen. De meeste gemeenten verstrekken een starterslening voor maximaal 20 procent van de aankoopsom en meerwerkkosten. Wij helpen je uiteraard graag met het uitzoeken welke voorwaarden jouw gemeente hanteert op startersleningen. 

De voordelen van een startershypotheek

Een van de grootste voordelen van de startershypotheek anno 2020 is dat je als starter altijd gaat aflossen. Dit geeft je de zekerheid dat je in de loop van de jaren steeds meer kapitaal opbouwt. Daarnaast zijn er zoals hierboven besproken een aantal mogelijkheden om jou als starter te helpen bij de aankoop van je eerste huis.