Boeterente financieren: wat zijn de mogelijkheden?

Heb jij een hypotheek afgesloten voor het tijdperk van de lage rentes? Dan betaal je nu waarschijnlijk elke maand te veel. Gelukkig kun je hier iets aan doen, door je huidige hypotheek over te sluiten. In veel gevallen krijg je bij oversluiten wel te maken met een boeterente. Maar wat is een boeterente precies? En wat zijn de opties voor het betalen van een boeterente? In dit blog gaan we dieper op deze vragen in.

Wat is boeterente?

Bij het afsluiten van een hypotheek ga je een verbintenis aan met de geldverstrekker. Deze leent jou geld dat je in een afgesproken aantal jaren terugbetaalt. Gedurende de looptijd betaal je rente over de lening.

Op veel hypotheken is extra aflossen toegestaan. In de meeste gevallen mag je tot maximaal 10% of 20% van de hoofdsom boetevrij aflossen per jaar. Wil je meer aflossen of zelfs je hele hypotheek oversluiten? Dan rekent jouw hypotheekverstrekker een boete, ter compensatie voor de gemiste (rente-)inkomsten.

De hoogte van de boeterente hangt af van:

• Je huidige hypotheekverstrekker
• De rente die je nu betaalt
• De resterende looptijd van de hypotheek

Hoe dichter bij het einde van de rentevaste periode, hoe minder boeterente je hoeft te betalen. Met de huidige lage rente op hypotheken, kan oversluiten financieel zeer aantrekkelijk zijn. Zelfs als dat betekent dat je een boete moet betalen. Omdat er nogal wat bij een hypotheek oversluiten komt kijken, is het verstandig om dit samen met een adviseur te doen. Hij kan je goed informeren en berekenen wat het (financiële) voordeel voor jou is.

Boeterente betalen – Ineens of gespreid?

Stel, na een berekening blijkt dat oversluiten voor jou inderdaad gunstig is. Hoe kun je dan het best de boeterente betalen? Je hebt twee opties:

Boeterente ineens betalen, de snelste en goedkoopste manier. Zo kun je direct profiteren van je nieuwe lagere rente en maandlasten.

Boeterente meefinancieren, deze optie wordt bij sommige banken aangeboden in de vorm van rentemiddeling. De boeterente wordt dan verdeeld over de nieuwe rentevaste periode. Handig als je de boete niet met eigen spaargeld kunt betalen.

Een nadeel van rentemiddelen is dat dit alleen kan bij je huidige hypotheekverstrekker. Je kunt dus niet overstappen naar een (goedkopere) andere aanbieder. Ook zit je weer voor een hele rentevast-periode aan je nieuwe hypotheek vast. Je betaalt hypotheekrente, ook over de boete, waardoor je het rente-op-rente-effect krijgt. Uiteindelijk ben je met rentemiddelen dus duurder uit dan wanneer je de boete ineens kunt betalen.

Boeterente financieren met een lening

Heb je geen geld om de boeterente ineens te betalen, maar wil of kun je niet rentemiddelen? Dan is financiering met behulp van een lening een alternatief. Een persoonlijke lening heeft een veel kortere looptijd dan een hypotheek. Je bent dus veel sneller van die boete af. Daarnaast profiteer je ook bij een persoonlijke lening van hele lage rentes. Natuurlijk betaal je wel extra kosten, dus lenen is nog altijd duurder dan zelf betalen. Maar toch kan het uiteindelijk een behoorlijke besparing op je maandlasten opleveren.