Heb je een lening of een andere kredietfaciliteit én spaargeld? Dan zul je wellicht met de vraag rondlopen of het verstandig om je lening met je spaargeld af te lossen. We zetten een aantal overwegingen voor je op een rij.
Op je spaarrekening krijg je geen tot nauwelijks rente tegenwoordig. Terwijl je aan de andere kant wel rente over je lening moet betalen. Vanuit economisch oogpunt is het dus eigenlijk niet zo slim om te lenen en daarnaast een spaarsaldo aan te houden.
Je lening heb je voor een bepaald doel afgesloten, bijvoorbeeld een auto. Het sparen zul je ook met een doel doen, bijvoorbeeld om een buffer te hebben of een ander specifiek doel. Heb je geen spaardoel, dan is het niet handig om spaargeld aan te houden naast een lening. Je bent dan goedkoper af als je je lening aflost.
Bij een persoonlijke lening geldt dat wanneer je eenmaal hebt afgelost, dat je niet meer van de lening kunt opnemen. Stort je dus je gehele spaarsaldo op je PL, dan heb je daarna even geen geld meer achter de hand voor onvoorziene uitgaven. Gaat je wasmachine dan plotseling stuk, dan moet je misschien weer opnieuw een lening afsluiten. Heb je een kredietfaciliteit waar je tot aan de limiet weer geld kunt opnemen? Dan kun je mogelijk wel overwegen om je hele spaarsaldo hiervoor te gebruiken. Krijg je dan te maken met onvoorziene uitgaven, dan kun je weer geld opnemen. Spreek wel met de kredietverstrekker af dat je krediet ‘actief’ blijft na je aflossing. Check daarnaast ook tot hoe lang de mogelijkheid voor opnemen van geld nog blijft bestaan. Zo voorkom je vervelende verrassingen als je ineens geld nodig hebt.
Door inflatie wordt het geld dat op jouw spaarrekening staat minder waard. Hoe langer je wacht, des te minder je er voor kan kopen. In 2022 was de inflatie zelfs boven de 10%!
Heb je meer dan 1 lening? Of heb je ook een zogenaamde dure kredietfaciliteit? Bepaal dan welke je als eerste gaat aflossen. Dat kan degene met de hoogste rente zijn (vaak zijn dit de roodstanden, creditcards en webwinkelkredieten), maar ook degene met de hoogste maandlast. Als je die hoge maandlast niet meer maandelijks hoeft te betalen, krijg je meer ‘lucht‘ in je budget en kun je misschien nog sneller aflossen op je overige leningen.
Kredietfaciliteiten met een variabele rente kun je altijd geheel boetevrij aflossen. Voorbeelden hiervan zijn doorlopende kredieten, roodstanden, webwinkelkredieten en creditcards. Maar er zijn ook leningen met een vaste rente. De meest bekende is de persoonlijke lening. We zien ze in de praktijk eigenlijk nooit meer, maar het kan zijn dat je een boete moet betalen bij vervroegd aflossen
Je trekt zelf waarschijnlijk de conclusie dat het niet financieel aantrekkelijk is om te lenen terwijl je ook spaargeld hebt. Dus dan is het aflossen van je lening met je spaargeld meestal slim om te doen. Maar neem vooral ook je eigen persoonlijke situatie, doelstellingen en behoefte mee in je afweging. Wat je ook doet, zorg altijd voor wat geld achter de hand voor onvoorziene uitgaven.
Lease een auto en ontvang subsidie Overweeg je om een nieuwe auto te leasen? Misschien heb je al een tijdje het idee om over te stappen op elektrisch rijden. Dan hebben we goed nieuws voor je: als je kiest voor een elektrische auto, kun je mogelijk profiteren van een aantrekkelijke subsidie. Dit maakt het leasen […]
De financiële kant van de verbouwing van je huis Droom jij van een nieuwe keuken, een uitbouw of een complete make-over van je huis? Een verbouwing kan je woning niet alleen een stuk mooier maken, maar ook de waarde ervan verhogen. Maar voordat je aan de slag kunt, moet je weten hoeveel je kunt lenen […]
Tips voor een vlotte afhandeling Het aanvragen van een lening is waarschijnlijk niet iets waar je dagelijks mee bezig bent. Misschien wil je snel een auto aanschaffen, je huis verbouwen, of gewoon een financiële buffer opbouwen. Wat de reden ook is, je wilt het liefst zo snel mogelijk weten of je die lening kunt krijgen. […]