Opnieuw onderzoek naar kwaliteit van financieel advies

De relatie tussen advies geven en de geadviseerde financiële producten afsluiten is altijd al overschaduwt geweest met vraagtekens. Want, is het advies wel passend voor de consument? Of ontvangen adviseurs toch stiekem nog provisies? Om te zien hoe het momenteel staat met de kwaliteit van financieel advies gaat de AFM hier onderzoek naar doen.

De kosten die gepaard gaan met het afsluiten van een financieel product kunnen een grote impact hebben op uw bankrekening. ‘Zomaar’ even een hypotheek afsluiten zit er dan ook niet bij. Omdat vaste lasten veranderen door het afgesloten financieel product, is goed advies belangrijk. Als consument willen wij natuurlijk dat dit advies eerlijk is, betaalbaar, kwalitatief en persoonsgebonden. Door het provisieverbod is dit nu echter allemaal vanzelfsprekend. Toch?

Overtreding provisiewet

Recentelijk onderzoek van Follow the Money, Tros Radar en Woekerpolisproces heeft uitgewezen dat de drie verzekeraars Delta Lloyd, Brand New Day en Aegon het provisieverbod overtreden. Wat er speelt is dat bij de verkoop van collectieve pensioenregelingen de bedrijven in het eerste jaar een korting bieden op de premie die de werkgever moet betalen. Met deze korting worden de bedrijven dan ‘tegemoet gekomen in de kosten die er worden gemaakt voor het aangaan van het nieuwe pensioencontract’.

Deze korting kan natuurlijk een overweging zijn voor bedrijven om zo niet voor het beste product te kiezen, maar de voor hun meest voordelige. En dat kan niet door de beugel, vindt de AFM. In een reactie liet de toezichthouder al weten dat de korting in strijd is met het provisieverbod.

Onderzoek advieskwaliteit

Het onderzoek van de AFM naar advieskwaliteit richt zich echter niet op pensioenregelingen, maar op advies rondom arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en hypotheken. Dit zijn twee complexe producten, waar veel zaken bij komen kijken. Hierdoor wordt dan ook vaak een adviseur voor ingeschakeld. Maar er is inmiddels veel veranderd sinds het laatste onderzoek van de AFM over deze twee producten, in 2010 en 2011. Zo is het provisieverbod ingegaan begin 2013 en zijn er nieuwe vakbekwaamheidseisen.

Om te zien hoe de adviesdienstverlening zich in de afgelopen jaren heeft ontwikkeld, onderzoekt de AFM op basis van willekeurige steekproeven de adviesdossiers van zelfstandige adviseurs, ketens en aanbieders. Zo krijgt de AFM een breed beeld van de huidige stand van zaken en krijgt het meer inzicht in de bijdrage die de nieuwe wetgeving hierin levert. Naar verwachting is het onderzoek tegen het einde van het jaar afgerond.