Rente persoonlijke lening

Rente persoonlijke lening: wat moet je weten?

Heb je een doel waar je geld voor nodig hebt en wil je niet sparen of heb je daar geen tijd voor (lees hier het blog over sparen of lenen, wat is slimmer)? Dan kun je ervoor kiezen om te lenen. Grote kans dat je dan een persoonlijke lening afsluit. Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag tegen een vaste looptijd en vaste rente. Je betaalt rente over het bedrag dat je leent. Hoe hoger de rente, hoe duurder je lening wordt. Daarom is het belangrijk om een persoonlijke lening met een zo laag mogelijke rente te vinden. De rente persoonlijke lening is een van de belangrijkste factoren bij het afsluiten van een lening.

Waaruit bestaat de rente persoonlijke lening?

De rente persoonlijke lening is opgebouwd uit verschillende onderdelen:

• Inkoop van geld: Banken lenen zelf geld in en rekenen deze kosten door.
• Kosten: Denk aan administratiekosten en andere operationele uitgaven.
• Risico: Niet iedereen kan zijn lening terugbetalen, daarom berekenen banken een risicomarge.
• Winstmarge: Banken willen ook winst maken en nemen dat mee in de rente.

De invloed van de ECB op de rente persoonlijke lening

De rente op een persoonlijke lening wordt mede beïnvloed door de rente die de Europese Centrale Bank (ECB) rekent. De ECB-rente is de rente waartegen commerciële banken geld kunnen lenen bij de ECB. Dit is een belangrijk instrument om de economie te sturen.

Wanneer de ECB de rente verlaagt, wordt lenen goedkoper voor banken. In theorie zou dit moeten leiden tot lagere rentes voor consumenten en bedrijven. De ECB verlaagt de rente om de economie te stimuleren en inflatie op peil te houden. Daartegenover staat dat een verhoging van de ECB-rente lenen juist duurder maakt, waardoor de rente persoonlijke lening kan stijgen.

Gevolgen van een veranderende ECB-rente

Spaarrente

Een lagere ECB-rente betekent vaak ook een lagere spaarrente. Banken berekenen de lagere kosten door aan hun klanten, waardoor spaarrentes dalen. Dit betekent dat je minder rente ontvangt op je spaargeld.

Hypotheekrente

Ook hypotheekrentes dalen meestal wanneer de ECB de rente verlaagt. Dit kan gunstig zijn als je een huis wilt kopen of je hypotheek wilt herfinancieren.

Rente op persoonlijke leningen

Een dalende ECB-rente betekent dat lenen goedkoper wordt. Dit maakt het aantrekkelijker om geld te lenen voor bijvoorbeeld een auto of verbouwing. Dit heeft direct invloed op de rente persoonlijke lening.

Is de rente persoonlijke lening aftrekbaar?

Wil je minder belasting betalen door renteaftrek? In sommige gevallen kan dat. De rente van een persoonlijke lening is alleen aftrekbaar als je de lening gebruikt voor de aankoop of verbetering van je eigen woning. Er gelden daarbij strikte voorwaarden:

• De lening moet worden gebruikt voor je koophuis.
• De looptijd mag niet langer dan 30 jaar zijn.
• De lening moet annuïtair of lineair worden afgelost.

Leningen zoals roodstanden en creditcards komen niet in aanmerking voor renteaftrek.

Rente op persoonlijke lening gestegen

Sinds 2011 was er een dalende trend in de rente op persoonlijke leningen. In 2019-2020 lag de rente historisch laag, rond de 3,5%. Maar in 2022 is de rente weer gestegen. Oorzaken hiervan zijn onder andere geweest:

• Oorlog in Oekraïne
• Hoge inflatie
• Stijgende energieprijzen
• Stijgende hypotheekrentes

Wat als je al een lening hebt?

Persoonlijke lening

Heb je in de periode met historisch lage rentes jouw persoonlijke lening afgesloten? Dan blijf je profiteren van het lagere tarief waarmee je de lening hebt afgesloten. Jij merkt dan niets van de gestegen rente.

Doorlopend krediet

Heb je nog een doorlopend krediet? De rente op een doorlopend krediet is variabel. Wanneer de rente stijgt, dan stijgt de rente op jouw doorlopend krediet mee. Lenen wordt dan voor jou duurder.

Wat kun je doen bij stijgende rente op een doorlopend krediet?

Wil je de onzekerheid van een variabele rente vermijden? Dan kun je je doorlopend krediet omzetten naar een persoonlijke lening. Je betaalt dan een vast bedrag per maand met een vaste rente, zodat je niet voor verrassingen komt te staan. De rente persoonlijke lening blijft dan stabiel gedurende de looptijd van je lening.

Actuele rente persoonlijke lening

Op dit moment is de rente op een persoonlijke lening voor reguliere bestedingsdoelen vanaf rond de 7%. Ga je je woning verduurzamen, dan kun je lenen vanaf ca. 6,5%. De hoogte van de rente is naast het bestedingsdoel ook afhankelijk van de hoogte van de lening en van jouw risicoprofiel. Lees ons blog als je meer wilt weten hoe de rente wordt bepaald.

Geldshop helpt je bij het vinden van de beste rente

Bij Geldshop vergelijken we rentetarieven van verschillende kredietverstrekkers, zodat jij de laagste rente voor je persoonlijke lening vindt. Wil je een lening afsluiten of je bestaande leningen voordelig oversluiten? Neem contact met ons op en ontdek jouw mogelijkheden! Je kunt natuurlijk ook direct een vrijblijvende offerte aanvragen.